RBI Tokenization : अब 1 अक्टूबर से क्रेडिट और डेबिट कार्ड के टोकन बनाना बेहद जरूरी जानिये फ़ायदे और बनाने का तरीका.

कार्ड टोकनाइजेशन का नियम अगले महीने की पहली तारीख से लागू हो रहा है। लोगों को कार्ड के टोकन के लिए बैंकों से संदेश भी मिलने लगे हैं। ऐसे में लोगों के मन में यह सवाल उठ रहा है कि यह कार्ड टोकनाइजेशन क्या है, कार्ड टोकनाइजेशन की प्रक्रिया क्या है और इसके फायदे और नुकसान क्या हैं।

क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड का इस्तेमाल करने वालों के लिए अगले महीने से कुछ नियम बदलने जा रहे हैं। भारतीय रिजर्व बैंक का कार्ड-ऑन-फाइल टोकनाइजेशन (सीओएफ कार्ड टोकनाइजेशन) नियम 01 अक्टूबर से लागू होने जा रहा है। भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई टोकनाइजेशन) का कहना है कि टोकन प्रणाली के लागू होने के बाद भुगतान कार्ड धारकों के अनुभव में सुधार होगा और डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड लेनदेन पहले की तुलना में अधिक सुरक्षित होंगे। लोगों को कार्ड के टोकन के लिए बैंकों से संदेश भी मिलने लगे हैं। ऐसे में लोगों के मन में यह सवाल उठ रहा है कि यह कार्ड टोकनाइजेशन क्या है, कार्ड टोकनाइजेशन की प्रक्रिया क्या है और इसके फायदे और नुकसान क्या हैं। आज हम आपके इन्हीं सवालों के जवाब देने जा रहे हैं।

टोकन नहीं होने का यह नुकसान

दरअसल, नए नियमों के लागू होने के बाद जब भी ग्राहक पॉइंट ऑफ सेल मशीन, ऑनलाइन या किसी ऐप में क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड से भुगतान करते हैं, तो उनके कार्ड का विवरण एन्क्रिप्टेड टोकन के रूप में संग्रहीत किया जाएगा। पहले यह नियम 1 जनवरी से लागू होना था। विभिन्न हितधारकों से प्राप्त सुझावों को ध्यान में रखते हुए, आरबीआई ने कॉर्ड-ऑन-फाइल डेटा संग्रहीत करने की समय सीमा 31 दिसंबर, 2021 से बढ़ाकर 30 जून, 2022 कर दी थी। बाद में इसे फिर से किया गया। 30 सितंबर तक बढ़ा दिया गया है। अब रिजर्व बैंक इस डेडलाइन को और आगे बढ़ाने पर विचार नहीं कर रहा है। इसका मतलब है कि अब भुगतान कंपनियों को 30 सितंबर 2022 के बाद लोगों के क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड के डेटा को मिटाना होगा। सीधे शब्दों में कहें, यदि आप कार्ड टोकन नहीं करते हैं, तो आप विभिन्न पर पहले से सहेजे गए कार्ड से भुगतान नहीं कर पाएंगे। प्लेटफॉर्म और ई-कॉमर्स वेबसाइट।

नए नियमों से आपको मिलेंगे ये फायदे

ज्यादातर बड़े व्यापारी रिजर्व बैंक के टोकन के नए नियमों को पहले ही अपना चुके हैं। अब तक ग्राहकों को डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड के बदले 195 करोड़ टोकन जारी किए जा चुके हैं। हालांकि अभी भी ऐसे ग्राहकों की संख्या करोड़ों में है, जिन्होंने अभी तक अपने कार्ड का टोकन नहीं कराया है। सबसे पहले आपको बता दें कि रिजर्व बैंक ने नई व्यवस्था के तहत पेमेंट कंपनियों को ग्राहकों के क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड का डेटा स्टोर करने पर रोक लगा दी है। भुगतान कंपनियों को अब कार्ड के बदले एक वैकल्पिक कोड देना होगा, जिसे टोकन नाम दिया गया है। ये टोकन अद्वितीय होंगे और एक ही टोकन कई कार्डों के लिए काम करेगा। एक बार यह लागू हो जाने के बाद, ऑनलाइन भुगतान के लिए सीधे कार्ड का उपयोग करने के बजाय अद्वितीय टोकन का उपयोग करना होगा। साफ है कि नए नियम लागू होने के बाद कार्ड से भुगतान करना आसान हो जाएगा।

टोकनाइजेशन से आएगी धोखाधड़ी में कमी

रिजर्व बैंक का मानना ​​है कि कार्ड के बदले टोकन से भुगतान की व्यवस्था लागू होने से धोखाधड़ी के मामलों में कमी आएगी। मौजूदा समय में क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड की जानकारी लीक होने से ग्राहकों के साथ धोखाधड़ी का खतरा बढ़ जाता है। नई व्यवस्था से धोखाधड़ी के ऐसे मामलों में कमी आने की उम्मीद है। रिजर्व बैंक का कहना है कि मौजूदा समय में ई-कॉमर्स वेबसाइट, मर्चेंट स्टोर और ऐप आदि ग्राहकों द्वारा डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने के बाद कार्ड की डिटेल स्टोर करते हैं। कई मामलों में, व्यापारियों के पास ग्राहकों के सामने कार्ड विवरण संग्रहीत करने के अलावा कोई विकल्प नहीं बचा होता है।

अगर ये डिटेल्स लीक होती हैं तो ग्राहकों के ठगे जाने की आशंका रहती है. रिजर्व बैंक के नए नियमों से ये खतरे कम होंगे। अब चूंकि आपके कार्ड का कोई भी डेटा जैसे कार्ड नंबर, एक्सपायरी डेट, सीवी नंबर आदि कहीं भी स्टोर नहीं होगा, तो उनके लीक होने की संभावना भी खत्म हो जाएगी। जब आपका यह संवेदनशील डेटा साइबर ठगों की गिरफ्त में नहीं आएगा, तो आप निश्चित रूप से पहले से ज्यादा सुरक्षित होंगे।

अपने क्रेडिट/डेबिट कार्ड को टोकन कैसे करें

कार्ड को टोकन देने की पूरी प्रक्रिया काफी सरल है। हाल ही में रिजर्व बैंक ने ही पूरी प्रक्रिया की जानकारी सोशल मीडिया पर दी थी। आप केवल 06 आसान चरणों में अपने घर के आराम से अपने कार्ड को टोकन कर सकते हैं…

  • सबसे पहले किसी भी ई-कॉमर्स वेबसाइट या ऐप को ओपन करें। अब खरीदने के लिए किसी भी आइटम का चयन करें और भुगतान विकल्प शुरू करें।
  • चेक आउट के समय, पहले से सहेजे गए डेबिट या क्रेडिट कार्ड का विवरण भरें।
  • अब आपको ‘आरबीआई गाइडलाइन्स ऑन सिक्योर योर कार्ड एज’ या ‘आरबीआई गाइडलाइंस ऑन टोकनाइज योर कार्ड एज’ का विकल्प मिलेगा। इस विकल्प को चुनें।
  • अब आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर और ईमेल पर ओटीपी आएगा। ओटीपी जमा करें और लेनदेन पूरा करें।
  • यहां आपको Generate Token का ऑप्शन मिलेगा। इसे चुनें। ऐसा करने से टोकन जेनरेट हो जाएगा और आपके कार्ड की जानकारी की जगह टोकन उक्त वेबसाइट/ऐप पर सेव हो जाएगा।
  • अब जब आप दोबारा उसी वेबसाइट या ऐप पर जाएंगे तो आपको कार्ड के आखिरी चार अंक सेव किए गए टोकन के साथ दिखाई देंगे। भुगतान करते समय अपना पसंदीदा कार्ड चुनने में आपकी मदद करने के लिए यह चार अंकों का तर्क दिखाई देता है।

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